by 1 апреля это не только день юмора и шуток (часто дурацких). С 1 апреля 2023 года в России появится цифровой рубль. Попробуем на пальцах объяснить, что это значит.
Нет, это не криптовалюта, а новая форма национальной валюты — российского рубля. Эмитироваться он будет Центробанком, и храниться будет не на счету того или иного коммерческого банка, а на специальном электронном кошельке ЦБ.
Для чего и как можно будет использовать цифровые рубли?
Точно так же, как и наличные и безналичные рубли, цифровой рубль можно будет использовать для оплаты товаров и услуг, проведения платежей организациям и государству, денежных переводов, оплаты сделок с финансовыми инструментами, а также с цифровыми финансовыми активами.
Пополнять свои средства в цифровом рубле возможно за счет средств с банковского счета или карты, а также за счет наличных. Каждую форму рублей (наличную, безналичную, цифровую) можно будет переводить в любую другую.
В чем преимущества новой формы денег?
- отсутствие риска банкротства банка;
- доступ к активам будет даже в случае отсутствия интернета — актуально для труднодоступных регионов России;
- для бизнеса цифровые рубли — огромный плюс благодаря снижению издержек на платежи (все оплаты по картам идут через терминал и эквайринг);
- для ЦБ это возможность отслеживать эффективность использования бюджетных средств, которые выделяются на различные проекты;
- для Минфина это инструмент для управления налоговыми поступлениями и контроль за уклонением от уплаты налогов.
Недостатки цифрового рубля
- отсутствие процентов на остаток (эти деньги будут больше подвержены инфляции, что будет стимулировать их тратить);
- кроме того, это давление на прибыль банков — теперь население будет размещать средства не на счетах частных кредитных организаций, а на балансах ЦБ, что со временем снизит маржинальность банковского сектора (именно поэтому банки в последние годы и стремится строить экосистемы, не останавливаясь на одних только кредитно-депозитных предложениях);
- еще один момент — контроль за движением финансов, поскольку теперь все операции граждан РФ будут иметь цифровой след.
В пилотном проекте участвуют 13 банков, в том числе: ВТБ, Сбербанк, Газпромбанк, Промсвязьбанк, Росбанк, Альфа-банк, Тинькофф Банк.
Пока не понятно, насколько новая форма рубля будет востребована организациями и гражданами. Поскольку внедрение безналичной оплаты длилось годами, можно предположить, что процесс популяризации цифрового рубля может занять не меньший период. С точки зрения простых граждан, разница между цифровым рублей и деньгами на банковской карточке выглядит настолько незначительной, что появление новой формы денег пройдет мимо подавляющего большинства россиян и останется ими незамеченной. Тестовый период покажет, насколько это новация актуальна и имеет ли она какое-то будущее.
